——我省首家中外合資汽車金融公司FAF在合肥成立

　　現年27歲的陸仁家先生家住合肥二環外的濱湖新區，每天都要趕往遠在一環內的市中心上班。自從四年前大學畢業以來，他一直希望自己能有輛車?，F在每天早上擠公交要花費他一個多小時的時間，如果碰上堵車就更煩心了;下班也是同樣，高峰期乘公交車幾乎是全程站回來，累了一整天，到家的時候已經精疲力竭。雖然駕照早在兩年前就已經拿到了，但因為手頭資金并不是十分充裕，而且近期還在準備結婚的事，所以不能將大筆資金投入買車。就這樣一面糾結于買車資金的問題，一面辛苦于上下班的路途奔波，陸先生始終無法過上輕松地車生活。

　　前不久，陸先生偶然一次聽以前的老朋友說起，對方已經通過瑞福德汽車金融公司貸到了一輛心儀已久的車，三年按揭還款，只需準備首付費用，并沒有占用大筆資金。這對陸先生來說無疑是個大喜訊，如果可以通過專業的汽車金融公司貸款買車，那他就不必再為以前擔心的問題而糾結了。于是他又向朋友深入了解了一下從瑞福德汽車金融公司貸款買車的詳細信息，并于第二天就通過汽車經銷店提交了貸款申請并很快獲得了批準，當月就拿到了屬于自己的車。更值得欣喜的是，陸先生婚禮當天，接新娘子的新車就是他通過瑞福德汽車信貸剛拿到的愛車，可謂是雙喜臨門。

　　從沒車到有車，輕松實現購車夢

　　前述幫助陸先生實現購車夢想的專業化汽車金融公司，就是前不久在合肥剛剛成立的瑞福德汽車金融有限公司。2012年，歐洲市值最大的銀行桑坦德銀行旗下全資子公司，西班牙桑坦德消費金融有限公司與中國自主汽車品牌安徽江淮汽車股份有限公司，各出資50%共同組建了專業化汽車金融公司——瑞福德汽車金融有限公司。2013年1月4日經中國銀監會批準成立，同年4月20日上午，在上海國際車展上隆重開業。注冊資本5億元人民幣，公司涵蓋了終端客戶購車貸款、汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款(包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款)等一系列與汽車融資相關的人民幣業務，這也是我省首家合資汽車金融公司。

　　公司業務正式開展至今，短短四個多月的時間業務成績已取得突飛猛進的發展，貸款余額突破8億，業務合作覆蓋了全國各地300余家江淮汽車4S店，并根據市場需求相繼推出了兩次促銷活動，廣受經銷商與汽車信貸消費者好評。目前，終端客戶通過瑞福德汽車金融貸款購得的車輛已接近8000輛，不僅在合肥，更在全國各地幫助那些期望購車的人們買到了他們期待已久的愛車。

　　汽車金融中外觀

　　汽車的軌跡行至今日，汽車消費信貸作為一種重要的經濟手段已經越來越受到關注。汽車信貸起源于20世紀初的美國，此后，經歷著一個又一個飛速發展的黃金時期。在發達國家，主要的汽車制造商都成立了服務于本品牌的專業汽車金融公司，汽車金融業務滲透到汽車消費的方方面面，在用戶、汽車經銷商和生產商之間形成了一個完整的產業鏈。

　　數據顯示，全球發達國家汽車銷售中70%是通過汽車金融信貸銷售的，在歐美日韓等成熟市場，汽車消費平均50%以上依賴于汽車金融服務，而美國的汽車金融對新車貢獻度更達到并一度超過了80%。相比之下，我國目前只有約15%-20%的車輛是通過汽車消費貸款購買。換言之，我國汽車金融潛力巨大，亟待充分挖掘。

　　2004年中國國內第一家汽車金融公司的成立，標志著中國汽車消費信貸市場由銀行單一化發展開始向由汽車金融公司主導的專業化發展轉變，汽車金融在促進汽車銷售乃至汽車產業發展中的功能逐漸得以顯現和發揮。相對于國內商業銀行與經銷商的松散聯盟，汽車金融公司與主機廠及其經銷商有著天然的密不可分的聯系，不僅能夠推出更為豐富的金融業務，而且可以有效控制風險，實現三方互利共贏。在終端銷售方面，汽車金融公司業務更專業，手續更靈活，能夠為消費者從購車、用車到賣車、換車，全程提供便捷的金融全產業鏈服務。

　　在這種金融環境下，未來很長一段時間，專業的汽車金融公司無疑將成為我國汽車信貸市場的主角，成為聯系各方的“潤滑劑”，而瑞福德汽車金融便應時誕生。

　　與時俱進，行業新秀初試水

　　瑞福德作為一個新生的公司，一個年輕的團隊，其步伐邁的很快，但前進中的每一步都走的踏實而穩健。公司憑借著先進的理念、豐富的經驗、雄厚的實力以及國際化背景立足于中國汽車金融市場。公司成立伊始就建立了有效的、與業務發展相適應的風險管理體系和文化，并隨著業務的發展和監管環境的變化不斷改進和完善風險管理制度，防范金融行業各類風險，力爭成為中國汽車金融行業中產品創新和風險管理并重的市場先進者。

　　作為非銀行類金融機構，瑞福德汽車金融嚴格遵循中國銀監會的關于公司治理和內部控制及各類風險管理指引要求，充分借鑒桑坦德銀行先進的風險管理體系和嚴謹、審慎的風險管理文化，初步建立了適合瑞福德汽車金融業務發展的風險管理模式和運作機制。通過一系列有效的內部培訓和宣導，建立起從高級管理層到基層業務人員的以風險為本、合規第一的觀念和業務指導思想，新產品和服務必須通過公司產品審核委員批準并采取合規和風險一票否決機制，確保業務的合規經營。

　　作為我省首家合資汽車金融公司，瑞福德汽車金融有限公司的成立對于江淮汽車的發展具有重大的戰略意義。與世界頂級商業銀行的合作將會大力推動江淮汽車產品在全球市場的拓展;在瑞福德汽車金融的鼎力支持下，江淮汽車在終端銷售的綜合競爭力將會大大提升。目前公司各項業務進入高速穩步的發展軌道，與瑞福德達成業務合作的汽車經銷店遍布全國各地，并仍在持續增長中。

　　汽車金融的發展非朝夕可成

　　盡管中國汽車金融市場的潛力巨大，但目前國內汽車金融公司在汽車金融信貸主體中的比重相比歐美國家仍然有不小的差距。以美國為例，汽車金融公司占美國汽車金融信貸的比例達到62%，而國內這個比例僅有20%。對此，瑞福德汽車金融有限公司CEO范凱思(Albert Zsolt Farkas)先生表示，汽車金融市場出現這樣的差別很正常，世界第一家汽車金融公司1919年在美國成立，到1950年代才真正開始發展;而中國的情況是銀行率先進入汽車金融市場。中國國內的第一家汽車金融公司從2004年開始運營到現在還不足10年，時間上的差距必然會導致客戶適應度的不同。

　　對于影響汽車金融滲透率的因素，業內普遍認為主要取決于人們對信貸市場的成熟度?？蛻舻谝淮钨J款購車時，通常都是抱著嘗試的態度;隨著他們對汽車金融認知度的提高，第二次購車時可能就更主動而且更愿意去采用貸款的方式。從行業的角度講，汽車金融公司有著自身的優勢。對終端客戶來說，單純地購買一輛車，既可以從銀行貸款，也可以通過汽車金融公司貸款。但相對于銀行“廣泛撒網”的形式來說，顯然汽車金融公司的針對性更強，服務也更加專業。

　　“我們每一天都保持著和桑坦德消費金融公司的聯絡，同時也和在歐洲的主機廠客戶保持聯系，我們也希望未來在中國與這些客戶合作開發業務。不過不論我們發展到哪個階段，我們都會時刻保持謹慎，按照自身的發展速度去服務號現有的客戶?！狈秳P思先生信心滿滿地說。

　　瑞福德未來發展走勢

　　在國內的汽車金融市場上，除了做得風生水起的新車金融之外，二手車金融也正在悄然興起。中國的汽車市場還處在開發階段，人們對新車的需求仍然很大，但再過幾年就會有越來越多的人開始用舊車置換新車，因此就會有很多車況較好的二手車進入市場。尤其是高端車用戶，他們換車的周期比中低端車用戶更短，這對發展二手車金融來說是很好的機會。據悉，桑坦德消費金融公司在全世界擁有非常好的二手車貸款資勢，其母公司桑坦德銀行在美國也有一家運作很成功的二手車金融公司，在二手車領域有很多年的經驗。

　　而對于國內的汽車融資租賃市場，瑞福德管理層認為這項業務在中國很有發展前景，只是融資租賃相比普通的貸款更復雜，涉及到使用權和擁有權等方面，比如出現壞賬的情況時，汽車金融公司是否有權利收回車輛等問題，因此，監管機構的政策對于發展融資租賃很重要。另外，要做好融資租賃還需要有非常成熟的法律架構去支撐。

　　現階段，瑞福德汽車金融的重點還放在終端客戶購車貸款和汽車經銷商采購車輛貸款上，主要是和江淮汽車經銷商合作，不過據內部消息透露，公司將會在今年下半年或明年初開始把產品和服務推向非江淮品牌，屆時將會有越來越多的中國汽車用戶都能夠享受到由瑞福德汽車金融提供的專業而全面的汽車消費信貸服務。